Art. 1844. (Garanzia). Se per l'apertura di credito e' data una garanzia reale o personale, questa non si estingue prima della fine del rapporto per il solo fatto che l'accreditato cessa di essere debitore della banca. Se la garanzia diviene insufficiente, la banca puo' chiedere un supplemento di garanzia o la sostituzione del garante. Se l'accreditato non ottempera alla richiesta, la banca puo' ridurre il credito proporzionalmente al diminuito valore della garanzia o recedere dal contratto.

Articolo 1844 del Codice civile

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In tema di apertura di credito in conto corrente assistita da una garanzia personale, il principio di correttezza e buona fede non impone automaticamente alla banca di recedere dal contratto nei riguardi del debitore principale solo perché si è verificato, a seguito del recesso del fideiussore, il venir meno della garanzia personale da quest'ultimo in precedenza prestata. In tanto è configurabile un dovere di correttezza della banca nei confronti del fideiussore receduto, imponente a questa di recedere a sua volta dall'apertura di credito nei confronti del debitore principale, in quanto la prosecuzione di questo rapporto comporti per il fideiussore medesimo, non già il semplice perdurare del rischio cui egli si è esposto per il fatto stesso di avere prestato una garanzia per debito altrui, ma un ingiustificato e non prevedibile aumento di esso, tale da pregiudicare concrete possibilità di regresso sulle quali il garante avrebbe potuto altrimenti fidare.

Il recesso del fideiussore dalla garanzia prestata per i debiti di un terzo, derivanti da un rapporto di apertura di credito bancario in conto corrente destinato a prolungarsi ulteriormente nel tempo, produce l'effetto di circoscrivere l'obbligazione accessoria al saldo del debito esistente al momento in cui il recesso medesimo è diventato efficace. L'obbligo del garante è limitato al pagamento di tale saldo anche qualora il debito dell'accreditato, al momento in cui la successiva chiusura del conto rende la garanzia attuale ed esigibile, risulti aumentato in dipendenza di operazioni posteriori, e senza che peraltro, ai fini della determinazione dell'ambito della prestazione dovuta dal garante, possa aversi una considerazione delle ulteriori rimesse dell'accreditato separata e diversa rispetto ai prelevamenti dallo stesso operati, e ciò stante l'unitarietà e l'inscindibilità del rapporto tra banca e cliente. Solo se il saldo esistente alla chiusura del rapporto di apertura di credito sia inferiore a quello esistente al momento del recesso del fideiussore, si verifica una corrispondente riduzione dell'obbligazione fideiussoria, in applicazione della regola sancita dall'art. 1941, primo comma, cod. civ., per cui la fideiussione non può eccedere l'ammontare dell'obbligazione garantita.

In tema di fideiussione "omnibus", lo "ius superveniens" di cui alla legge 17 febbraio 1992, n. 154 - che, novellando l'art. 1938 cod. civ., ha subordinato la validità della fideiussione per obbligazioni future all'indicazione dell'importo massimo garantito -, non incide sulla fideiussione, anteriormente stipulata, allorché le obbligazioni principali, cui la garanzia fideiussoria accede, siano anch'esse sorte anteriormente all'entrata in vigore della citata legge n. 154 del 1992.

Cass. civ., sez. I, sentenza 07/11/2003, n. 16705

Cass. civ., sez. I, ordinanza 21/02/2023, n. 05396

Cass. civ., sez. I, ordinanza 13/06/2018, n. 15413

Se, nell'ambito di un rapporto di apertura di credito in conto       
corrente, si manifesta un significativo peggioramento delle          
condizioni patrimoniali del debitore rispetto a quelle conosciute al 
momento dell'apertura del rapporto, tali da mettere a repentaglio la 
solvibilità del debitore medesimo, la banca creditrice, la      
quale disponga di strumenti di autotutela che le consentano di porre 
termine al rapporto impedendo ulteriori atti di utilizzazione del    
credito che aggraverebbero l'esposizione debitoria, è tenuta ad 
avvalersi di quegli strumenti anche a tutela dell'interesse del      
fideiussore inconsapevole, alla stregua del principio cui si ispira  
l'art. 1956 cod. civ., se non vuole perdere il beneficio della       
garanzia, in conformità ai doveri di correttezza e buona fede   
ed in attuazione del dovere di salvaguardia dell'altro contraente, a 
meno che il fideiussore manifesti la propria volontà di         
mantenere ugualmente ferma la propria obbligazione di garanzia.

Articolo 1844 del Codice civile

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