Art. 1858. (Nozione). Lo sconto e' il contratto col quale la banca, previa deduzione dell'interesse, anticipa al cliente l'importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso.

Articolo 1858 del Codice civile

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Cass. pen., sez. II, sentenza 09/12/2022, n. 46528

Cass. civ., sez. I, sentenza 25/05/2022, n. 16837

In ipotesi di cessione di credito a scopo di garanzia di altra obbligazione (nella specie, un finanziamento o anticipazione da parte di una banca) il debitore ceduto - che può opporre al cessionario le eventuali eccezioni rifluenti sul pregresso rapporto con il cedente - rimane de tutto estraneo al distinto rapporto obbligatorio fra cedente e cessionario, a garanzia del quale è stata conclusa la cessione, non essendovi accessorietà tra i due rapporti, ma solamente un collegamento negoziale tra l'obbligazione garantita ed il credito ceduto a scopo di garanzia; ne consegue che il debitore ceduto non è terzo che abbia prestato garanzia ex art. 1204 c.c., ma piuttosto è "solvens" estraneo al negozio.

Qualora, tramite un'operazione di giroconto, la somma erogata in via 
di anticipazione da una banca su un conto corrente di                
corrispondenza, a fronte della rimessa di effetti salvo buon fine da 
parte del cliente, venga riaccreditata su altro conto corrente       
scoperto del medesimo cliente, l'operazione non assume natura        
puramente contabile, ma funzione satisfattoria, venendo              
l'accreditamento utilizzato ad estinzione dello scoperto, con la     
conseguenza che la rimessa è soggetta a revocatoria             
fallimentare. Né rileva, in senso contrario, che le             
anticipazioni siano avvenute a fronte dello sconto di effetti non    
andati a buon fine, trattandosi, anche in questo caso, di somme      
erogate dalla banca su di un apposito conto, poi confluite sul conto 
corrente scoperto per ridurne l'esposizione.

Cass. civ., sez. I, sentenza 13/02/2013, n. 3507

Il recesso del fideiussore dalla garanzia prestata per i debiti di 
un terzo, derivanti da un rapporto di apertura di credito bancario 
in conto corrente destinato a prolungarsi ulteriormente nel tempo, 
produce l'effetto di circoscrivere l'obbligazione accessoria al 
saldo del debito esistente al momento in cui il recesso medesimo 
è diventato efficace. L'obbligo del garante è limitato al 
pagamento di tale saldo, anche qualora il debito dell'accreditato, nel 
momento in cui la successiva chiusura del conto rende la garanzia 
attuale ed esigibile, risulti aumentato in dipendenza di operazioni 
posteriori, e senza che, peraltro, ai fini della determinazione 
dell'ambito della prestazione dovuta dal garante, possa aversi una 
considerazione delle ulteriori rimesse dell'accreditato separata e 
diversa rispetto ai prelevamenti dallo stesso operati, stante l'unitarietà e l'inscindibilità del rapporto tra 
banca e cliente. Solo se il saldo esistente alla chiusura del 
rapporto di apertura di credito sia inferiore a quello esistente al 
momento del recesso del fideiussore si verifica una corrispondente 
riduzione dell'obbligazione fideiussoria, in applicazione della 
regola sancita dall'art. 1941, primo comma, cod. civ., secondo cui la 
fideiussione non può eccedere l'ammontare dell'obbligazione 
garantita.

Nel caso della cd. anticipazione su fatture, o sconto improprio, a   
fronte del mandato all'incasso di ricevute bancarie è onere del 
creditore, che pretende la restituzione delle somme erogate in       
ragione del mancato pagamento del terzo, dimostrare non solo         
l'esistenza del contratto di finanziamento, bensì anche         
l'avvenuta erogazione delle somme sovvenute, senza che ad integrare  
tale prova possa ritenersi sufficiente la produzione, da parte della 
banca, dell'originale delle ricevute bancarie, di per sé        
inidonee a dimostrare l'effettiva anticipazione delle somme oggetto  
di finanziamento.

Articolo 1858 del Codice civile

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